房屋抵押消费贷款指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信用贷款方式。但是不同银行有10%-20%利率差异。　举例来讲，同为个人房屋抵押消费贷款中的循环授信贷款，同一产品不同银行间就有10%-20%的利率差异，同时贷后用途的要求和贷后的使用途径也存在非常大的差异。另外，在个人还款来源证明方面，各家银行也存在着很大的差异，如有的银行需要借款人提供收入来源的银行流水证明，而有的银行则只需借款人提供其他资产证明即可，如其他房产、个人存款、股票基金等。

所抵押房产的条件：

　　房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

贷款人需提交的材料：

　　身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

贷款金额、年限及利率：

　　房产抵押消费贷款起点金额为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到10年。贷款利率 按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

　与此同时，为了有效控制房价过快增长，有效抑制热钱的市场流动，有效防范通货膨胀，银监会日前发布了《个人贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，银监会意在从申请人的资质审查和贷后用途等方面加强个人房屋抵押消费的管理和风险防范。