许多人领了年终奖金或手头有闲钱的房贷者会考虑是否要提前还贷，不过专家表示，并不是所有人都适合提前还贷，如要付高额的手续费或利率享优惠折扣等就不适合。以下四种情况就不适合提前还贷具体为：

一是等额本息还款者。“以等额本息的方式还款，提前还贷的最佳时间点是在贷款周期的前1/3时段内，一般还款年限达到5-10年，或者达到一半以上的人，就不适合了。因为前几年每月还贷金额一半以上都是利息，后期还款中所含的利息越来越少，多是以本金为主了，节约资金有限，降息对这部分人来说并无实质意义。”

二是贷款时间较长，且刚刚开始还款者。“大多数银行对提前还贷的客户都要征收一定的手续费，以工商银行为例，该项手续费的收取标准是3-6个月的利息，这部分收费对于刚刚开始还贷且贷款时间较长的客户来说，是一项不必要的支出。另外，贷款前，客户还需要为申请付出一笔费用，以贷款50万为例，前期投入在7000元-1万元，如果提前还贷，那么意味着这部分投入打了水漂。”

三是贷款额度比较大者。“在贷款业务中，客户是在用银行的杠杆作用减轻自己的资金压力。而且银行的资金成本比个人要低很多，对于贷款额度较大的客户，如因利率降低提前还款，会降低资金利用率。”

四是贷款时在利率上享受折扣者。“很多人在买房子的时候，都碰到过房贷利率打折的情况。一般享受过7折、8折的人，我们就不建议提前还贷了，因为按照当时的利率，折后仅为4%左右，提前还贷反而不合适了。”